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        嚴控銀行信貸收費!六部委聯合發力降企業融資成本 新增多項"負面清單"

        1評論 2020-05-26 00:20:35 來源:券商中國 作者:孫璐璐 6個月大賺574%!

          鼓勵銀行讓利,加大對企業融資支持力度的政策進一步加碼。

          為進一步規范信貸融資各環節收費與管理,降低企業融資綜合成本,銀保監會近日聯合工業和信息化部、發展改革委、財政部、人民銀行和市場監管總局印發《關于進一步規范信貸融資收費 降低企業融資綜合成本的通知》(下稱《通知》),以是否提高融資綜合成本為標準,對信貸、助貸、增信和考核環節收費行為及收費管理作了規范。《通知》自6月1日起正式實施。

        嚴控銀行信貸收費!六部委聯合發力降企業融資成本,新增多項

          《通知》從信貸環節取消部分收費項目和不合理條件、助貸環節合理控制融資綜合成本、增信環節通過多種方式為企業減負、考核環節考慮企業融資成本因素四方面對企業信貸融資行為涉及的銀行流程環節的收費事宜作出規范。同時,為確保規范信貸融資收費落到實處,《通知》明確加強內控與審計監督,以及發揮跨部門監督合力。

          新增多項“負面清單”取消信貸資金管理等費用

          《通知》指出,近年來,銀行業保險業持續加大減費讓利力度,對緩解企業融資難融資貴發揮了積極作用,但仍存在不合理收費、貸存掛鉤和強制捆綁搭售等問題。《通知》的推出,旨在進一步規范信貸融資各環節收費與管理,維護企業知情權、自主選擇權和公平交易權,降低企業融資綜合成本,更好服務實體經濟高質量發展。

          相比于此前監管部門提出的銀行在企業信貸融資收費過程中不得亂收費、貸存掛鉤、強制捆綁搭售等禁止行為,《通知》除再次強調外,最大的亮點在于新增多項“負面清單”,進一步約束銀行信貸融資收費行為。例如:

          1、取消信貸資金管理等費用。銀行不得收取信貸資金受托支付劃撥費。對于已劃撥但企業暫未使用的信貸資金,不得收取資金管理費。

          2、對于小微企業信貸融資,不得在貸款合同中約定提前還款或延遲用款違約金,取消法人賬戶透支承諾費和信貸資信證明費。

          3、不得忽視企業實際需求將部分授信額度劃為銀行承兌匯票,或強制以銀行承兌匯票等非現金形式替代信貸資金。

          4、不得以斷貸為由提高貸款利率,確保有資金需求的企業以合理成本獲得貸款。

          5、銀行應根據企業資信和風險狀況,確定與信貸相關的增信和專業服務安排,除特定標準化產品外,不得為企業指定增信和專業服務機構。銀行不得以向專業服務機構推薦客戶的名義,向合作機構收取業務協辦費用,導致企業融資費用增加。

          6、銀行對企業墊付抵押登記費采取報銷制的。銀行為授信評估目的引入外部數據、信息或評級的,不得要求企業支付相關費用。對于小微企業融資,以銀行作為借款人意外保險第一受益人的,保險費用由銀行承擔。

          針對助貸環節涉及到的銀行與外部機構合作,《通知》對外部機構的準入門檻、收費標準作出相應明確規定。

          為強加對第三方機構的管理,《通知》提出,銀行應對合作的第三方機構實施名單制管理,由一級分行及以上層級審核第三方機構資質,并在合同中明確禁止第三方機構以銀行名義向企業收取費用。銀行應了解合作的第三方機構向企業收費情況,評估企業融資綜合成本,不與收費標準過高的第三方機構合作。

          同時,對于第三方機構推薦的客戶,銀行應告知直接向本行提出信貸申請的程序和息費水平。

          企業低成本融入資金挪用套利將納入央行征信

          為確保規范信貸融資收費落到實處,《通知》明確加強內控與審計監督,以及發揮跨部門監督合力。

          在內容和審計監督方面,明確銀行保險機構應不折不扣落實國家減費讓利、減輕企業負擔等政策要求,制定合理的年度經營目標和業務指標。銀行應實施收費管理分級授權機制,加強對分支機構的管控;因地區性差異確需實行差別化服務價格的,應由總行制定收費標準等。

          同時,政府監管部門也將強化跨部門監督合力。《通知》明確,各級工業和信息化主管部門牽頭完善違規收費舉報查處機制,明確跨部門信息共享、依法懲戒等工作制度,降低企業維權成本。行業主管部門統籌推進市場中介機構服務收費規范化。

          值得注意的是,為防范企業利用優惠政策進行套利,《通知》提出,對于低成本融入資金而挪用套利的企業,經銀行報告,人民銀行將其納入征信系統。

          支持銀行放貸,央行兩年來已降準12次

          今年的政府工作報告對金融支持小微企業融資有諸多新提法。報告明確,中小微企業貸款延期還本付息政策再延長至明年3月底,對普惠型小微企業貸款應延盡延,對其他困難企業貸款協商延期。鼓勵銀行大幅增加小微企業信用貸、首貸、無還本續貸。大型商業銀行普惠型小微企業貸款增速要高于40%。支持企業擴大債券融資。

          去年政府工作報告要求,國有大型商業銀行小微企業貸款要增長30%以上,實際執行下來接近50%的水平。今年政府工作報告將這一目標再提高10個百分點至40%,民生銀行(行情600016,診股)(港股01988)首席宏觀研究員溫彬認為,這主要是因為國有大型銀行在普惠金融中發揮著“頭雁”作用。大行機構網點多、遍布全國各地,同時資金成本較低。因此,再提大型商業銀行在普惠型小微企業貸款中的增速,有利于發揮大行的比較優勢,在支持小微企業貸款量增、面擴、價降等方面,都會發揮積極的作用。

          實際上,不論是對大行普惠型小微企業增速提高要求,還是六部委聯合發文規范信貸融資收費,其目的都是無外乎政府工作報告中提出的,“金融機構與貸款企業共生共榮,鼓勵銀行合理讓利。為保市場主體,一定要讓中小微企業貸款可獲得性明顯提高,一定要讓綜合融資成本明顯下降”。

          為引導銀行不折不扣地落實政府工作報告所提的目的,除了行政發文規范銀行行為外,也離不開優惠政策的鼓勵。例如,在貨幣政策方面,市場普遍認為,接下來還會有多輪降準降息,為銀行體系提供充足的低成本流動性,引導銀行加大對實體經濟的融資支持。

          5月25日,央行官方公眾號發布文章稱,2018年以來,人民銀行12次下調存款準備金率,共釋放長期資金約8萬億元。2020年5月15日,金融機構平均法定存款準備金率為9.4%,較2018年初已降低5.2個百分點。降準導致的央行資產負債表收縮,不但不會使貨幣供應量收緊,反而具有很強的擴張效應,意味著商業銀行被央行依法鎖定的錢減少了,可以自由使用的錢相應增加了,從而提高了貨幣創造能力。

        嚴控銀行信貸收費!六部委聯合發力降企業融資成本,新增多項

          “通過降準政策的實施,滿足了銀行體系特殊時點的流動性需求,加大了對中小微企業的支持力度,降低了社會融資成本。”央行稱。

          全國政協委員、人民銀行副行長陳雨露近日在全國政協經濟界別組小組討論時提出,我國應對疫情的沖擊可能會經歷五個階段,包括國內擴散帶來的沖擊、歐美擴散導致外需下降帶來的沖擊、南亞非洲擴散帶來的債務風險、風險疊加對金融體系帶來的沖擊以及如何化危為機、以疫情為契機推動高質量發展。在這個過程中,“穩健貨幣政策更加靈活適度”中的“更加”要充分體現出來,要推動貨幣直達市場主體,避免出現套利行為,盡最大努力銜接結構性改革政策。

        關鍵詞閱讀:銀行放貸 企業融資

        責任編輯:付健青 RF13564
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